Scopri come vendere una casa con il mutuo in corso: tre soluzioni per liberarti del prestito e completare la vendita in totale sicurezza.
- Proprietà e mutuo: come funziona?
- Estinzione del mutuo al rogito
- Sostituzione della garanzia
- L’accollo del mutuo
- Affronta la vendita con il supporto giusto
Hai un mutuo ancora in corso e hai deciso di vendere casa? Non preoccuparti, è una situazione più comune di quanto si pensi e, soprattutto, possibile!
Anche se stai ancora pagando le rate del mutuo, ci sono diverse soluzioni che ti permettono di completare la vendita senza complicazioni.
Vediamo insieme come funziona la vendita di una casa con un mutuo ancora in corso e quali sono i passaggi da seguire.
Proprietà e mutuo: come funziona?
Quando metti in vendita una casa con un mutuo ancora attivo, è importante capire come funzionano le dinamiche legali.
Anche se per procedere con l’acquisto hai stipulato un contratto di mutuo con un istituto di credito, la proprietà dell’immobile è comunque tua e l’ipoteca rappresenta soltanto una garanzia per la banca.
Ciò significa che l’immobile è tuo a tutti gli effetti e che quindi puoi vendere in qualsiasi momento, a patto che l’istituto di credito venga rimborsato per l’importo residuo del mutuo ancora da pagare.
Quest’ultimo viene definito con esattezza dal conteggio estintivo, un dato che viene fornito dalla banca stessa e che indica la somma esatta che resta da pagare.
A questo punto, ci sono 3 modi per procedere alla vendita con mutuo in corso:
estinguere il mutuo durante la compravendita,
trasferire l’ipoteca su un altro immobile,
trasferire l’onere di pagare il mutuo restante sul nuovo proprietario.
Estinzione del mutuo al rogito
Il modo più semplice per rendere libero da ipoteche un immobile che si sta vendendo è quello di procedere al pagamento del mutuo restante e ottenere così la cancellazione dell'ipoteca.
Se non hai contanti a sufficienza per estinguere il mutuo, puoi scegliere di utilizzare lo stesso ricavato della vendita, usando i soldi che riceverai dall’acquirente al momento del rogito.
In pratica l’acquirente, al momento del rogito, dovrà emettere un assegno circolare intestato direttamente all’istituto erogante per un importo pari al mutuo residuo che provvede quindi a chiudere il prestito e cancellare l’ipoteca.
In questo modo l’immobile risulterà completamente libero da vincoli e pronto per il passaggio di proprietà.
Questo è senza dubbio il metodo più semplice ed efficace, ma richiede una buona organizzazione tra tutte le parti coinvolte, inclusa la banca.
Sostituzione della garanzia
Una seconda possibilità, ideale per chi vende casa per acquistarne un’altra, è la sostituzione della garanzia.
Con questa opzione l’ipoteca viene trasferita dalla casa in vendita ad un nuovo immobile di tua proprietà: in questo caso, la banca dovrà valutare il valore del nuovo bene e approvare l’operazione.
Anche se meno comune, questa soluzione è interessante per chi desidera mantenere lo stesso mutuo senza necessariamente estinguerlo, anche se richiede tempi più lunghi ed il coinvolgimento di un notaio per formalizzare il passaggio.
L’accollo del mutuo
Tra le alternative applicabili troviamo anche l’accollo del mutuo, una soluzione che prevede il trasferimento del debito all’acquirente. Questo significa che chi compra la tua casa si impegna a proseguire con il pagamento delle rate del mutuo esistente.
Esistono due tipi di accollo del mutuo:
Accollo cumulativo, in cui tu rimani il garante del mutuo in caso di mancato pagamento da parte dell’acquirente;
Accollo liberatorio, che ti solleva completamente da ogni obbligo.
Questa soluzione può essere vantaggiosa per ridurre i costi legati all’apertura di un nuovo finanziamento, ma non è sempre la più gettonata.
Infatti, molti acquirenti preferiscono scegliere il proprio istituto bancario di fiducia per richiedere un mutuo, sempre ammesso che ne abbia bisogno per acquistare.
Accettando l’accollo del debito, l'acquirente della casa deve accettare anche, in tutto e per tutto, le condizioni stabilite al momento dell’erogazione del mutuo originario.
Affronta la vendita con il supporto giusto
Vendere casa con un mutuo in corso richiede attenzione ed una buona pianificazione, ma con il giusto supporto è possibile affrontare ogni passaggio senza difficoltà.
Affidarsi a professionisti del settore è fondamentale per gestire al meglio la trattativa e garantire una transazione sicura.
Se ti trovi nella provincia di Pisa o nei dintorni, noi di Toscana Immobiliare siamo a tua disposizione per guidarti passo dopo passo. Contattaci oggi stesso per ricevere una consulenza personalizzata e trovare insieme la soluzione più adatta alle tue esigenze.
